Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Nedir?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), bankaların müşterilerine sunduğu, vadesiz mevduat hesaplarına bağlı çalışan bir tür kredi ürünüdür. Genellikle “Ek Hesap”, “Avans Hesap” veya “Esnek Hesap” gibi farklı isimlerle de anılır. Bu hesap, vadesiz hesabınızda yeterli bakiye bulunmadığında dahi, banka tarafından önceden belirlenmiş bir limit dahilinde nakit çekmenize veya ödeme yapmanıza olanak tanır.
Nasıl Çalışır?
Kredili Mevduat Hesabı, mevcut vadesiz hesabınızla entegre bir şekilde işler. Hesabınızdaki bakiye sıfırlandığında veya yetersiz kaldığında, tanımlanan KMH limiti devreye girer ve hesabınız eksi bakiyeye düşer. Bu sayede, acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilir, otomatik fatura ödemelerinizi veya diğer düzenli ödeme talimatlarınızı aksatmadan gerçekleştirebilirsiniz.
Avantajları Nelerdir?
- Anında Nakit Erişimi: Beklenmedik harcamalar veya geçici nakit sıkışıklıkları için hızlı ve kolay bir çözüm sunar.
- Otomatik Ödeme Güvencesi: Fatura, kredi kartı veya diğer düzenli ödemelerinizin hesabınızda para olmasa bile aksamadan yapılmasını sağlar.
- Esneklik: Sadece kullandığınız tutar ve süre için faiz ödersiniz. Kullanmadığınız sürece herhangi bir faiz veya ücret yansımaz.
- 7/24 Kullanım: Bankamatiklerden, internet bankacılığından veya mobil uygulamalardan dilediğiniz zaman limitinizi kullanabilirsiniz.
Faiz Oranları ve Geri Ödeme
Kredili Mevduat Hesabı'ndan kullanılan tutarlar için günlük faiz işletilir. Faiz oranları, bankadan bankaya değişiklik göstermekle birlikte, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami oranları geçemez. Ağustos 2025 itibarıyla, KMH için yasal olarak uygulanabilecek en yüksek akdi faiz oranı aylık %4,75, gecikme faiz oranı ise aylık %5,05'tir. Bu oranlar genellikle kredi kartı nakit avans faiz oranlarından daha düşük olabilir.
KMH borcunuzun geri ödemesi oldukça basittir. Vadesiz hesabınıza para girişi olduğunda, kullanılan anapara borcu otomatik olarak tahsil edilir. Eğer gelen tutar borcun tamamını kapatmaya yetmezse, kısmi tahsilat yapılır ve kalan kısım için faiz işlemeye devam eder. Faiz tutarı ise genellikle belirlenen faiz ödeme gününde hesabınızdan otomatik olarak çekilir.
Limit Belirleme ve Dezavantajları
Kredili Mevduat Hesabı limiti, bankalar tarafından müşterinin gelir durumu, kredi geçmişi ve bankayla olan ilişkileri gibi faktörler göz önünde bulundurularak kişiye özel olarak belirlenir.
KMH'nin bazı dezavantajları da bulunmaktadır:
- Yüksek Faiz Oranları: Kısa vadeli ihtiyaçlar için uygun olsa da, uzun süreli kullanımlarda faiz yükü artabilir ve ihtiyaç kredilerine göre daha maliyetli olabilir.
- Borçlanma Riski: Kolay erişim imkanı, gereksiz harcamalara yol açarak borçlanma riskini artırabilir.
Kredili Mevduat Hesabı kullanımlarında, faiz tutarı üzerinden Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) gibi vergiler de tahsil edilir.
Özetle, Kredili Mevduat Hesabı, acil ve kısa vadeli nakit ihtiyaçları için pratik bir çözüm sunan, ancak faiz oranları ve kullanım süresi açısından dikkatli olunması gereken bir finansal üründür.